हेल्थ इन्शुरन्स क्या है और यह महत्वपूर्ण क्यों है?

अचानक बीमार पड़ने की स्थिति में काम आता है हेल्थ इंश्योरेंस, जानें हमारी प्रस्तावित योजनाएं

आपके और आपके परिवार में हर किसी की सुरक्षा के लिए हेल्थ इंश्योरेंस (Health Insurance) एक सही निवेश है। भारत में अभी भी बेहद कम लोगों के पास हेल्थ इंश्योरेंस है और यदि है तो वे अंडर-कवर हैं यानी उनके पास पर्याप्त कवरेज नहीं है। बीमारी कभी बताकर नहीं आती है और आज के दौर में बढ़ते प्रदूषण, अस्वास्थ्यकर भोजन की आदतें, तनावपूर्ण जीवन शैली और अधिक काम, कई गंभीर बीमारियों को आमंत्रित करते हैं। जिनका इलाज कराना काफी महंगा पड़ता है। ऐसे में अगर हॉस्पिटल में भर्ती होना पड़ जाए तो मेडिकल खर्च आपकी सेविंग्स पर भारी पड़ सकता है। इस आर्टिकल के दवारा हमारा प्रयास यह सुनिश्चित करना है कि मेडिकल इंश्योरेंस पॉलिसी के महत्व को समझा जाए, ताकि महामारी के इस मुश्किल दौर में आप सही मेडिकल इंश्योरेंस का चयन कर अपने और अपने परिवार को सुरक्षित रख सकें।

क्या है हेल्थ इंश्योरेंस? (What is Health insurance?)

यह एक कॉन्ट्रैक्ट है, जिसमें हम आपके बीमार होने पर आपके चिकित्सा खर्चो का भुगतान हॉस्पिटल को करते हैं। इसके तहत अस्पताल में भर्ती होने, उपचार, सर्जरी, अंग प्रत्यारोपण आदि से संबंधित खर्चों की प्रतिपूर्ति भी करते हैं। इसके लिए आपको समय से प्रीमियम देना होता है। हेल्थ पॉलिसी आप, अपने पति या पत्नी, आश्रित माता-पिता, बच्चों सहित परिवार के अन्य सदस्यों के लिए ले सकते हैं।

आपको हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी क्यों लेनी चाहिए?

कोविड-19 जैसी महामारी और चिकित्सा खर्चों की बढ़ती लागत आर्थिक रूप से कठिनाई पैदा कर सकती है। इसलिए, अपने और अपने परिवार के लिए एक स्वास्थ्य बीमा कवर प्राप्त करना ऐसे समय में आपको सुरक्षा प्रदान करता है। नीचे दिए गए महत्वपूर्ण कारण हैं जिनकी वजह से आपको आज हेल्थ इंश्योरेंस लेने पर विचार करने की आवश्यकता है:-

• अस्पताल में भर्ती और चिकित्सा खर्चों की बढ़ती लागत, जो बिना बीमा के आपकी बचत को खत्म कर सकती है।
• कोविड-19 महामारी और गंभीर बीमारियों के लिए कवरेज मिलती है।
• जेब से कुछ भी खर्च किए बिना तत्काल कैशलेस अस्पताल में भर्ती हो सकते हैं।
• भारत के आयकर अधिनियम की धारा 80D के तहत कर लाभ प्राप्त कर सकते हैं।
• ऐनुअल चेक-अप से अपने स्वास्थ्य का ध्यान रख सकते हैं।
• अपने परिवार के सदस्यों के लिए भी कवरेज प्राप्त कर सकते हैं।

कैसे चुने बेस्ट हेल्थ इंश्योरेंस प्लान?(How to choose best health insurance plan?)

महंगी होती चिकित्सा सेवाओं और गंभीर स्वास्थ्य समस्याओं के बढ़ते मामलों को देखते हुए हेल्थ इंश्योरेंस लेना जरूरी होता जा रहा है। ये आपको मेडिकल एमरजेंसी के समय तनाव और आर्थिक परेशानियों से बचाता है । इसके तहत आपात स्थिति में उपचार कराने के लिए आपको आर्थिक मजबूरी का सामना नहीं करना पड़ता है। इसलिए, हेल्थ इंश्योरेंस प्लान्स में निवेश करना एक समझदारी भरा निर्णय है। आइए जानते हैं कि आप कैसे अपने और अपने परिवार के लिए सबसे सस्ता हेल्थ इंश्योरेंस प्लान चुन सकते हैं।

प्रीमियम राशि

प्रीमियम वह राशि है जिसे आपको निर्दिष्ट अंतराल के बाद भुगतान करना होता है। आप वेबसाइट पर उपलब्ध ऑनलाइन प्रीमियम कैलकुलेटर की मदद से प्रीमियम का आकलन कर सकते हैं। यह अपकी आयु, जीवन स्तर, परिवार के सदस्यों, आश्रितों, आय और अपकी मेडिकल हिस्टरी के आधार पर सही प्रीमियम राशि का आकलन करता है। ताकि आप ऐसी पॉलिसी का चुनाव कर सकें जोकि आपके ऊपर वित्तीय भार ना डालते हुए आपके एमर्जेन्सी मेडिकल खर्चों को कवर करें।

अधिकतम कवरेज

यह ध्यान देने वाली बात है कि सामान्य हेल्थ इंश्योरेंस प्लान में दिल का दौरा, कैंसर, स्ट्रोक, ऑर्गन ट्रांसप्लांट, किडनी फेल्योर आदि गंभीर बीमारियों को कवर नहीं किया जाता है। ये क्रिटिकल इलनेस कवर के तहत आती हैं। इस कवर के तहत आने वाली गंभीर बीमारियों के मेडिकल खर्चों की प्रतिपूर्ति का भुगतान किया जाता है। इसलिए आपको ऐसे प्लांस देखने चाहिए जो आपको अधिकतम कवरेज प्रदान करें।

मिनिमम एक्सक्लूशन

हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी में एक्सक्लूशन के मामलों में मेडिकल प्रोसीजर्स, ट्रीटमेंट, बीमारियाँ, आदि हैं जिनके अंतर्गत आप क्लेम प्राप्त नहीं कर सकते हैं। इसलिए आपको यह जानना जरूरी है कि स्थायी रूप से पॉलिसी कवरेज से क्या- क्या बाहर रखा गया है और निश्चित अवधि (वेटिंग पीरियड) के इंतजार के बाद कौन से उपचार पॉलिसी में कवर किए जाते हैं। आपको उस योजना को चुनना चाहिए जिसमें अधिकतम कवरेज के साथ न्यूनतम एक्सक्लूशन हों।

वेटिंग पीरियड

पहले से मौजूद बीमारी यानी प्री-एग्ज़िस्टिंग डिजीज में वेटिंग पीरियड लगभग 36 महीनों का होता है तो आप ऐसी पॉलिसी देखें जिसमें आपको वेटिंग पीरियड कम करने का विकल्प मिल सके। जैसे केयर हेल्थ इंश्योरेंस (care health insurance in hindi) में हम आपको देते हैं रिडक्शन इन वेट पीरियड ऐड ऑन कवर जिससे आप 36 महीनों को 24 महीनों तक कम कर सकते हैं।

कैशलेस अस्पताल में भर्ती

कैशलेस अस्पताल में भर्ती हेल्थ इंश्योरेंस के लाभों में से एक है। आज के महामारी के समय में इलाज के लिए पैसे का इंतजाम करना मुश्किल है। इसलिए यह जरूरी है कि आप ऐसी योजनाएं लें, जो आपको अपने आसपास के क्षेत्र में कैशलेस अस्पताल में भर्ती की सुविधा उप्लबध करा सके।

ऐड ऑन

मूल कवरेज के साथ आप यह भी देखें कि क्या आपको अपनी पॉलिसी के कवरेज को बढ़ाने का विकल्प मिल सकता है। हम अपनी स्वास्थ्य बीमा योजनाओं (health insurance plans in hindi) के तहत विभिन्न ऐड-ऑन प्रदान करते हैं जैसे कि इंटरनेशनल सेकेंड ओपिनियन, ओपीडी कवर, केयर शील्ड, नो क्लेम बोनस सुपर, आदि। ये आपकी पॉलिसी कवरेज को बढ़ाकर, आपको पर्याप्त इलाज दिलाने में मदद करते हैं।

ईज़ी पेमेंट

आप ऐसी स्वास्थ्य बीमा योजना का चयन करें, जहां आप बिना किसी परेशानी के आसानी से प्रीमियम भुगतान कर सकते हैं। आजकल आप हेल्थ इंश्योरेंस पालिसी ईएमआई पर भी ले सकते हैं, जिससे आपके मासिक बजट पर बोझ भी नहीं पड़ेगा।

कर बचत

हेल्थ इंश्योरेंस के लिए जो प्रीमियम का भुगतान आप करते हैं, उस पर आयकर भुगतान अधिनियम की धारा 80डी के तहत टैक्स में छूट मिलती है। स्वयं, आश्रित माता-पिता, बच्चों और पति या पत्नी के लिए हेल्थ इंश्योरेंस के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम पर 50,000 रुपये तक की कर छूट मिलती है। हालांकि, कर राशि आपकी आय और आयु पर निर्भर हैं। यह आपकी कर आय को भी कम दर्शाने में मदद करती है।

अतिरिक्त लाभ

एक सही हेल्थ इंश्योरेंस आपको अतिरिक्त कवर भी देती है। एनुअल नो क्लेम बोनस, एनुअल हेल्थ चेकअप, कैशलेस हॉस्पीटलाइजेशन,एम्बुलेंस कवर रिडक्षन इन वेट पीरियड,  कोविड  शील्ड, आदि कवर आपको पूर्ण सुरक्षा प्रदान करते हैं।

केयर हेल्थ इंश्योरेंस कंपनी, जिसे भारत में टॉप हेल्थ इंश्योरेंस कंपनियों में से एक माना जाता है, जो हेल्थ इंश्योरेंस प्लान्स की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करता है। आप केयर हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी डिटेल्स को यहां समझ सकते हैं। ये योजनाएं आपकी स्वास्थ्य संबंधी जरूरतों को पूरा करती हैं और आपको सर्वोत्तम चिकित्सा सुविधा प्राप्त करने में मदद करती हैं।

हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी के तहत क्या शामिल है?

हेल्थ इंश्योरेंस खरीदने के मुख्य लाभ हैं:

इन-पेशेंट हॉस्पिटलाइजेशन कवर: अगर हादसों या बीमारी के कारण हॉस्पिटलाइजेशन 24 घंटे से अधिक हो जाए तो आपके हॉस्पिटलाइजेशन के खर्चों को हेल्थ पॉलिसी कवर करती है।

प्री और पोस्ट हॉस्पिटलाइजेशन: डॉक्टर से परामर्श, निर्धारित डायग्नोस्टिक्स, या अस्पताल में भर्ती होने के 30 दिन पहले और अस्पताल में भर्ती होने के 60 दिन बाद तक के ख़र्चों को कवर करती है।

कोविड-19 कवर: अगर कोविड-19 जैसी बीमारियों की चिंता आपको सोने नहीं देती है तो अब आपको फिक्र करने की जरूरत नहीं है। हेल्थ पॉलिसी कोविड जैसी बीमारियों से होने वाले हॉस्पिटलाइजेशन के खर्चों को भी व्हन करती है। 

एम्बुलेंस कवर: पॉलिसी में एम्बुलेंस लागत शामिल होती है जो कि किसी भी पॉलिसीधारक को सड़क एम्बुलेंस का लाभ प्रदान करती है।

आईसीयू शुल्क: आपका स्वास्थ्य महत्वपूर्ण है। अस्पताल में भर्ती के दौरान आपके आईसीयू शुल्क को बिना किसी सीमा के योजना के आधार पर कवर किया जाता है।

डॉमिसीलियरी हॉस्पिटलाइजेशन: कुछ निर्दिष्ट शर्तों को पूरा करने पर डॉमिसिलियरी हॉस्पीटलाइजेशन यानी घर पर उपचार की सुविधा भी मिलती है।

आयुष लाभ: आयुष (आयुर्वेद, यूनानी, सिद्ध और होम्योपैथी) आपको स्थायी उपचार में मदद करता है। पॉलिसी इसके लिए अस्पताल में भर्ती खर्चों को कवर करती है।

नो क्लेम बोनस: आप अपने अच्छे स्वास्थ्य के लिए पॉलिसी के अंतर्गत हर क्लेम-मुक्त वर्ष में नो क्लेम बोनस प्राप्त कर सकते हैं। इससे आपकी बीमा राशि लगातार 5 वर्षों में अधिकतम 50% तक बढ़ जाएगी।

डे-केयर प्रक्रियाएं: पॉलिसी में कई सारी डे-केयर प्रक्रियाएं कवर होती हैं। जिसके लिए अस्पताल में 24 घंटे से कम समय के लिए भर्ती होने की आवश्यकता होती है।

ऑर्गन डोनर कवर: अंग दान करने के लिए साहस की आवश्यकता होती है। पॉलिसी में प्रत्यारोपण के लिए चिकित्सा और सर्जिकल खर्चों को कवर किया जाता है।

ऑटोमॅटिक रीचार्ज: यदि कभी भी आपके हॉस्पिटल का बिल अपने मौजूदा बीमा राशि से ज़्यादा हो जाए तो चिंता न करें। आपकी पॉलिसी में ऑटोमॅटिक रीचार्ज की सुविधा भी शामिल हैं।

ऐनुअल हेल्थ चेकप: आप पॉलिसी कवरेज के तहत वार्षिक स्वास्थ्य जांच करवा सकते हैं। बाहर के स्वास्थ्य जांच पर अनावश्यक रूप से खर्च करने की जरूरत नहीं है।

सेकेंड ओपीनियन: कई बार, यह संभव हो सकता है कि आपको सेकेंड ओपीनियन चाहिए। यदि आप अपनी वर्तमान उपचार योजना से संतुष्ट नहीं हैं, तो आप इस बेनेफिट का लाभ उठा सकते हैं।

लाइफ्लॉंग रिन्यूवबिलिटी: एक बार जब बीमा योजनाओं का चयन करते हैं, तो आप राहत की सांस ले सकते हैं और ब्रेक-फ्री रेनेवबिलिटी पर आजीवन के लिए पॉलिसी जारी रख सकते हैं।

हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी के तहत क्या कवर नहीं किया गया है?

हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी में कई उपचार/चिकित्सा प्रक्रियाएं शामिल नहीं होती है। आइए जानते हैं कि पॉलिसी में क्या- क्या कवर नहीं होता:-

• पॉलिसी अवधि प्रारंभ तिथि के 30 दिनों के भीतर होने वाली बीमारियों के लिए कोई निदान, उपचार या सर्जरी
• जन्मजात बीमारी के उपचार से संबंधित चिकित्सा व्यय
• आईवीएफ या बांझपन उपचार के कारण चिकित्सा व्यय
• गर्भावस्था, प्रसव, मिसकैसेज, अबॉर्शन और उसके परिणामों के कारण / या होने वाले उपचार के कारण उत्पन्न होने वाले उपचार
• युद्ध, दंगा, हड़ताल या परमाणु हथियारों के कारण अस्पताल में भर्ती होना
• शराब या नशीली दवाओं के दुरुपयोग के कारण चिकित्सा व्यय
• स्वयं-घायल चोटों और आत्महत्या / आत्महत्या के प्रयास के कारण उत्पन्न होने वाले व्यय
• पॉलिसी शुरू होने के 36 महीने तक पहले से मौजूद बीमारी

हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी के विशेषताएं

हेल्थ पॉलिसी बीमाकृत व उसके परिवार के सदस्यों के लिए व्यापक कवरेज के साथ आती है। इसकी निम्न विशेषताएं हैं:

डाइरेक्ट क्लेम सेटल्मेंट: आप पॉलिसी के अंतर्गत परेशानी रहित डाइरेक्ट क्लेम सेटल्मेंट सेवा प्राप्त कर सकते हैं। आपके दावों का निपटारा बिना किसी थर्ड पार्टी को शामिल किए मुमकिन है।

कैशलेस हॉस्पिटलाइजेशन: आप हमारे पैनेल से जुड़े किसी भी स्वास्थ्य सेवा प्रदाताओं से कैशलेस उपचार प्राप्त कर सकते हैं। बीमारी या चोट के कारण हॉस्पिटलाइजेशन के मामले में नेटवर्क अस्पताल के साथ सीधे आपके चिकित्सा बिलों का भुगतान होता है। वर्तमान समय में कैशलेस स्वास्थ्य बीमा वरदान है।

कम प्रीमियम: आप यह पॉलिसी कम दरों पर पा सकते हैं। सस्ता प्रीमियम आपके वित्तीय बोझ को कम करता है और आपके बजट को संतुलित रखता है।

कोई ऊपरी आयु सीमा नहीं: यदि आपकी आयु 18 वर्ष या उससे अधिक है, तो आप नामांकन के लिए कोई ऊपरी आयु सीमा के बिना पॉलिसी खरीद सकते हैं।

डिस्काउंट: अब आप पॉलिसी खरीदते समय कई छूट पा सकते हैं। जो आपकी प्रीमियम दर को कम करने में सहायक होगा।

कर छूट: पॉलिसी से आप अपने स्वास्थ्य और धन दोनो को सुरक्षित रख सकते हैं। आयकर अधिनियम की धारा 80D के अनुसार कवरेज के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम के लिए 1,00,000 रुपये तक की कर छूट प्राप्त सकते हैं।

ऐड ऑन कवर: पॉलिसी कवरेज को बढ़ाने के लिए कई ऐड-ऑन कवर जैसे रिडक्शन इन वेट पीरियड, कोविड केयर, केयर शील्ड, ओपीडी कवर,आदि भी प्राप्त कर करते हैं।

हेल्थ इंश्योरेंस प्लांस

अगर आपके पास केयर हेल्थ इंश्योरेंस है तो आपको इलाज के दौरान पैसों की चिन्ता करने की जरूरत नहीं है। इससे आपको अपना व अपने परिवार का उपचार कराने के लिए कैशलेस सुविधा मिलती है। एक व्यापक हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी के लिए हमारे नीचे दिए गये प्लाँस चेक कर सकते हैं। जिसमें आपको सस्ते प्रीमियम पर अधिकतम कवरेज मिलती है। आईए जानते हैं इनके बारे में विस्तार से।

केयर- फैमिली हेल्थ इंश्योरेंस (Family health insurance hindi)

केयर हेल्थ इंश्योरेंस एक मेडिकल इमरजेंसी से उत्पन्न होने वाले वित्तीय जोखिमों के खिलाफ आपको और आपके परिवार को सुरक्षित रखने में मदद करता है। अपनी ओर से आपको आश्वस्त किया जा सकता है कि जब आप अस्वस्थ हों; हम आपके उपचार से संबंधित परेशानियों को उठाएंगे, ताकि आप चिंता मुक्त रह सकें और केवल अपनी रिकवरी पर ध्यान केंद्रित कर सकें। योजना में अस्पताल में भर्ती होने, पूर्व और बाद के अस्पताल में भर्ती होने, डे-केयर उपचार (जिसमें अस्पताल में भर्ती होने की आवश्यकता नहीं है), स्वास्थ्य जांच आदि खर्च शामिल हैं।

>> पढ़ें क्या मेरी स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी कोरोनावायरस को कवर करेगी

केयर फ्रीडम योजना - डायबिटीज व हाइपरटेंशन कवर

हमारी केयर फ्रीडम पॉलिसी का उद्देश्य आपके जीवन को पूर्ण रूप से जीने के लिए स्वतंत्रता प्रदान करना है। इसमें सभी आयु और बीमित राशि के लिए किसी भी पूर्व-नीति चिकित्सा जांच की आवश्यकता नहीं है। साथ ही, पहले से मौजूद बीमारियों के मामले में प्रतीक्षा अवधि केवल 2 साल है। यह 6 सदस्यों तक परिवार फ्लोटर और व्यक्तिगत योजना के रूप में उपलब्ध है।

जॉय योजना - मातृत्व और नवजात शिशु कवर

जॉय एक आधुनिक बीमा उत्पाद है, जो आपके परिवार के जीवन में इस नए शुरुआत के बारे में सभी प्रश्नों और अनिश्चितताओं को दूर करता है। यह न केवल आज के लिए, बल्कि कल के लिए भी आपके मातृत्व और सम्बंधित हेल्थ इंश्योरेंस आवश्यकताओं की देखभाल करता है। जॉय मातृत्व बीमा योजना (Joy Maternity Insurance Scheme) गर्भावस्था के दौरान और अस्पताल में भर्ती होने के बाद के खर्चों को कवर करता है। 

सुपर मेडिक्लेम - क्रिटिकल इलनेस  कवर

केयर हेल्थ इंश्योरेंस आपको क्रिटिकल इलनेस की कीमत से बचाने में मदद करने के लिए प्रदान करता है सुपर मेडिक्लेम। यह सबसे महत्वपूर्ण पॉलिसियों में से एक है। इसमें बीमाकृत व्यक्ति को किसी भी गंभीर बीमारी (क्रिटिकल इलनेस) का पता चलने पर  इलाज में होने वाले खर्चों के लिए कवरेज प्रदान की जाती है। यह पॉलिसी आपको 32 गंभीर बीमारियों के खिलाफ कवरेज प्रदान करती है। सुपर मेडिक्लेम योजना (Mediclaim Policy) के अंतर्गत आप चुन सकते हैं इनमें से कोई भी कवर:

• क्रिटिकल मेडिक्लेम
• कैंसर मेडिक्लेम
• हार्ट मेडिक्लेम
• ऑपरेशन मेडिक्लेम

>> क्रिटिकल इलनेस हेल्थ इन्शुरन्स और सामान्य हेल्थ इन्शुरन्स जाने दोनों के बीच का अंतर

ट्रॅवेल इंश्योरेंस पॉलिसी (यात्रा बीमा)

केयर हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी (केयर हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी डिटेल्स) के अलावा ट्रॅवेल इंश्योरेंस पॉलिसी भी प्रदान करता है। आईए जानते हैं इनके बारे में विस्तार से।

एक्सप्लोर ट्रैवल इंश्योरेंस प्लान

एक्सप्लोर ट्रैवल इंश्योरेंस पॉलिसी यात्रा में होने वाले मेडिकल या नॉन-मेडिकल खर्चों को कवर करता है। यात्रा बीमा योजना आपकी पारिवारिक छुट्टी पर बिन बुलाए परेशानियों और चिंताओं को दूर करती है। एक्सप्लोर ट्रैवल इंश्योरेंस पॉलिसी (Travel Insurance Policy) में एमर्जेन्सी हॉस्पीटलाइज़ेशन, मेडिकल इवैक्युएशन, ट्रिप डिले / ट्रिप कैंसिलेशन, आदि कवर होता है।

स्टूडेंट एक्सप्लोर ट्रैवल इंश्योरेंस प्लान

स्टूडेंट एक्सप्लोर ट्रैवल इंश्योरेंस प्लान विदेश में पढ़ाई करने जा रहे छात्रों के लिए बनाया गया है। यह योजना आपके लिए नए युग के लाभ और सेवाओं को प्रदान करती है। स्टूडेंट ट्रैवल इंश्योरेंस (Student Travel Insurance) में व्यक्तिगत दुर्घटना, यात्रा असुविधा के लाभ, प्रायोजक संरक्षण और बहुत कुछ शामिल है।

सिक्योर पर्सनल एक्सीडेंट इंश्योरेंस प्लान

सिक्योर पर्सनल एक्सीडेंट इंश्योरेंस प्लान (Personal Accident Insurance Plan) आपको व्यक्तिगत दुर्घटना बीमा प्रदान करता है जो सीधे एक गंभीर दुर्घटना के परिणामस्वरूप उत्पन्न होने वाली हर चिंता को दूर करता है।

केयर हेल्थ इंश्योरेंस आपको देता है न्यूनतम प्रीमियम पर अधिकतम कवरेज। तो आज ही बेस्ट हेल्थ इंश्योरेंस प्लान में निवेश कर अपने और अपने प्रियजनों को सुरक्षित करें।

डिस्क्लेमर: प्लान की सुविधाएँ, लाभ और कवरेज भिन्न हो सकते हैं। कृपया ब्रोशर, सेल्स प्रोस्पेक्टस, नियम और शर्तों को ध्यान से पढ़ें।