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स्वास्थ्य बीमा प्लान चुनते समय इनकर्ड क्लेम रेशियो (ICR) को समझना महत्वपूर्ण है। ICR, प्राप्त प्रीमियम पर बीमा प्रदाता द्वारा भुगतान किए गए क्लेम के अनुपात को दर्शाता है। स्वास्थ्य बीमा में ICR के बारे में अधिक जानने के लिए इस कॉम्प्रिहेंसिव गाइड को देखें।
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स्वास्थ्य बीमा भारत में एक उभरता हुआ सेक्टर है। कस्टमर के लिए कई स्वास्थ्य बीमा प्लान उपलब्ध हैं। अगर आप स्वास्थ्य बीमा इन्वेस्टमेंट में नए हैं, तो सही स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी चुनना बहुत ज़्यादा हो जाता है। कवरेज, एक्सक्लूज़न, प्रीमियम, नेटवर्क हॉस्पिटल्स, कोविड-19 कवरेज आदि कई कारक हैं जो आपके खरीद निर्णय को प्रभावित करते हैं। लेकिन, मेडिकल बीमा चुनने से पहले क्लेम रेशियो सबसे महत्वपूर्ण है, जिसे आपको ध्यान में रखना चाहिए। यहां, आप इनकर्ड क्लेम रेशियो का अर्थ और यह आपके खरीद निर्णय में कैसे मदद करता है, पढ़ सकते हैं।
इनकर्ड क्लेम रेशियो (ICR) या क्लेम इनकर्ड रेशियो का अर्थ है स्वास्थ्य बीमा कंपनी द्वारा भुगतान किए गए क्लेम का अनुपात, जो वित्तीय वर्ष के दौरान प्राप्त कुल प्रीमियम राशि पर होता है। IRDAI ने हर साल इनकर्ड क्लेम रेशियो के विवरण प्रकाशित किए हैं। इसकी गणना बीमा कंपनी द्वारा भुगतान किए गए क्लेम की कुल वैल्यू से की जाती है, जो एक वित्तीय वर्ष में एकत्र किए गए प्रीमियम की राशि से विभाजित होती है। यह किसी भी स्वास्थ्य बीमा कंपनी के प्रदर्शन को मापने के लिए इस्तेमाल किया जाने वाला एक पैमाना है। विशेषज्ञों का मानना है कि मध्यम इनकर्ड क्लेम रेशियो वाली कंपनी निवेश के लिए एक आदर्श विकल्प होनी चाहिए और आप वित्तीय सुरक्षा के लिए इस पर भरोसा कर सकते हैं।
इसलिए, अगर आप स्वास्थ्य बीमा प्लान की तलाश कर रहे हैं, तो क्लेम रेशियो का अर्थ और इसके महत्व को समझना अच्छा है। ICR की तुलना से आपको इसकी सही तस्वीर मिलती है कि स्वास्थ्य बीमा कंपनियां कैसे काम कर रही हैं और वे क्लेम को कितनी तत्परता से सेटल करते हैं।
ICR स्वास्थ्य बीमा कंपनियों के फाइनेंशियल हेल्थ की पहचान करने में मददगार है। उदाहरण के लिए, अगर बीमा प्रदाता के लिए क्लेम रेशियो 100% से अधिक है, तो इसका मतलब है कि प्रीमियम के रूप में एकत्र किए गए प्रत्येक 100 रुपये के लिए, बीमा प्रदाता 100 रुपये से अधिक का क्लेम सेटल कर रहा है। लेकिन, कम इनकर्ड क्लेम रेशियो का मतलब यह नहीं है कि नुकसान। वास्तव में, इसका मतलब यह हो सकता है कि बीमा प्रदाता अधिक प्रीमियम कलेक्शन के साथ लाभ कमा रहा है। आइए इसका आसान फॉर्मूला चेक करें:
इनकर्ड क्लेम रेशियो (ICR) = कुल किए गए क्लेम/प्राप्त प्रीमियम
हेल्थ पॉलिसी चुनते समय ICR निर्णय लेने वाले कारकों में से एक हो सकता है। लेकिन आपका निर्णय पूरी तरह से इस पर आधारित नहीं होना चाहिए। इन बातों पर विचार करें:
कभी-कभी ऐसा होता है, कि स्वास्थ्य बीमा कंपनियां बीमा क्लेम के सेटलमेंट में देरी करके ICR में बदलाव करती हैं। उनका ICR 75%- 85% की रेंज में हो सकता है, लेकिन क्लेम सेटल करने में उन्हें महीने लग सकते हैं। कस्टमर को एक ही फाइनेंशियल वर्ष में क्लेम सेटलमेंट मिलेगा, लेकिन इसमें देरी हो सकती है।
स्वास्थ्य बीमा सेक्टर के स्टार्ट-अप को भारी प्रीमियम अर्जित करने में समय लग सकता है। इस बात की संभावना है कि सेटलमेंट के रूप में भुगतान की गई राशि प्रीमियम के रूप में प्राप्त राशि से अधिक हो सकती है। इसका परिणाम 100% या उससे अधिक ICR होता है, जो ग्राहकों को सटीक तस्वीर प्रदान नहीं करता है। हालांकि, किए गए क्लेम रेशियो का फॉर्मूला आसान है, लेकिन यह ग्राहकों को सही तस्वीरें प्रदान नहीं करता है।
स्वास्थ्य बीमा कंपनियों का इनकर्ड क्लेम रेशियो आपको सही स्वास्थ्य बीमा प्लान चुनने में कैसे मदद कर सकता है, यह जानने के लिए आप नीचे दिए गए स्टेटमेंट की व्याख्या कर सकते हैं।
इनकर्ड क्लेम रेशियो और क्लेम सेटलमेंट रेशियो (CSR) के बीच भ्रमित न हों। ये दो अलग-अलग लेकिन आवश्यक शब्द हैं जिनका इस्तेमाल अक्सर स्वास्थ्य बीमा सेगमेंट में किया जाता है। सोच समझकर निर्णय लेने के लिए इन दो शब्दावली के बीच अंतर को समझना आवश्यक है। स्वास्थ्य बीमा कंपनियों का क्लेम रेशियो, वर्ष के दौरान प्राप्त कुल प्रीमियम पर भुगतान किए गए क्लेम की कुल राशि है। साथ ही, क्लेम सेटलमेंट रेशियो वर्ष के दौरान स्वास्थ्य बीमा कंपनी द्वारा प्राप्त कुल क्लेम पर भुगतान किए गए क्लेम की संख्या है। औसत ICR वाली कंपनी का विकल्प चुनें, लेकिन उच्च CSR के साथ लाभदायक स्थिति में बने रहें।
इस बात की बहुत अधिक संभावना है कि ग्राहक के रूप में, जब विश्वसनीय स्वास्थ्य बीमा प्रदाता चुनने की बात आती है तो आप संदिग्ध स्थिति में फंस सकते हैं। लेकिन चिंता न करें! जैसा कि हमारा नाम बताता है, हम आपकी मेहनत से कमाए गए पैसे और स्वास्थ्य की देखभाल करते हैं। हमारे पास 55% ICR है, जिसका मतलब है कि आपका पैसा सुरक्षित हाथ में होगा। हमारे ICR मेट्रिक्स से पता चलता है कि हम प्रति वर्ष क्लेम सेटल करने पर नियंत्रित रूप से काम कर रहे हैं और हमारे पास खुश और संतुष्ट ग्राहकों की सूची है। इसलिए, जैसा कि अब किए गए क्लेम रेशियो का अर्थ स्पष्ट है, आप सुरक्षित और संरक्षित रहने के लिए स्वास्थ्य बीमा प्लान का विकल्प चुनते समय इस पर विचार कर सकते हैं।
^प्रॉडक्ट 'केयर' और 'केयर शील्ड (ऐड-ऑन)' के लिए वार्षिक प्रीमियम ₹ 6160/- है (बिना। GST) 05-24 वर्ष की आयु वर्ग से कम आयु वाले 1 वयस्कों के लिए, 1 वयस्क 18-24 आयु वर्ग 3 वर्ष के लिए NCB सुपर (ऐड-ऑन) के साथ।
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इनकर्ड क्लेम रेशियो में क्लेम सेटल करने की स्वास्थ्य बीमा कंपनी की क्षमता दर्शाई जाती है।
हां, आप कंपनी की फाइनेंशियल क्षमता चेक करने के लिए इसका उपयोग एक पैरामीटर के रूप में कर सकते हैं। लेकिन, आपका निर्णय पूरी तरह से इस पर आधारित नहीं होना चाहिए।
इनकर्ड क्लेम रेशियो फॉर्मूला के अनुसार, आदर्श इंक्योर्ड क्लेम रेशियो 70%-90% के बीच होता है, इसलिए आपको मध्यम ICR वाली स्वास्थ्य बीमा कंपनी का विकल्प चुनना चाहिए।
आप इसका उपयोग निर्णय लेने वाले कारकों में से एक के रूप में कर सकते हैं, लेकिन आपको पॉलिसी के अन्य महत्वपूर्ण पहलुओं पर भी विचार करना चाहिए जो समान रूप से महत्वपूर्ण हैं।
हां, क्योंकि एक स्टार्ट-अप पहले से स्थापित कंपनी की तुलना में प्रीमियम एकत्र करने में समय लेता है।
मेडिकल बीमा में ICR का अर्थ है इनकर्ड क्लेम रेशियो। यह बीमा कंपनी द्वारा अर्जित प्रीमियम के लिए भुगतान किए गए क्लेम के अनुपात का अनुमान लगाता है, जिससे कंपनी के आर्थिक स्वास्थ्य और क्लेम सेटलमेंट व्यवस्था को परिभाषित करने में मदद मिलती है।
^^फरवरी 2025 तक कैशलेस हेल्थकेयर प्रदाताओं की संख्या
**दिसंबर 2024 तक सेटल किए गए क्लेम की संख्या
^3-वर्ष की पॉलिसी पर 10% की छूट लागू होती है
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