पहले से मौजूद दिल की बीमारी के बाद हेल्थ इंश्योरेंस कैसे लें?

कई बार हमें हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी का महत्व तब समझ आता है, जब हम किसी मेडिकल इमरजेंसी का सामना करते हैं। हालांकि, अब चिंता की बात नहीं है। कुछ हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसियों में पहले से मौजूद बीमारियों का कवरेज निर्धारित प्रतीक्षा अवधि और पॉलिसी की अन्य शर्तों के बाद उपलब्ध हो सकता है। आपको यह जानकर आश्चर्य हो सकता है कि दिल की बीमारी और हाई ब्लड प्रेशर जैसी समस्याओं के बढ़ते मामलों के कारण, जिस मेडिकल कंडीशन की वजह से कुछ साल पहले आपको पॉलिसी देने से मना कर दिया जाता था, आज कई बीमा कंपनियां ऐसी स्थितियों में भी कवरेज प्रदान कर रही हैं। यानी अब हार्ट सर्जरी के बाद भी हेल्थ इंश्योरेंस लेना संभव है।

पिछले कुछ वर्षों में, विशेष रूप से कोविड के बाद, युवाओं में कोरोनरी आर्टरी डिजीज (दिल की धमनियों से जुड़ी बीमारी) के मामलों में काफी बढ़ोतरी देखी गई है। विश्व स्वास्थ्य संगठन (WHO) की एक रिपोर्ट के अनुसार, दुनियाभर में लगभग 1.98 करोड़ लोगों की मृत्यु हृदय संबंधी बीमारियों के कारण हुई थी। हाल के वर्षों में कम उम्र के लोगों में भी हृदय रोग और हार्ट अटैक के मामले सामने आ रहे हैं। इसी को ध्यान में रखते हुए, सरकारी और निजी दोनों बीमा कंपनियों ने पहले से मौजूद बीमारियों और सर्जरी वाले ग्राहकों की जरूरतों को पूरा करने के लिए नए और बेहतर 'हार्ट हेल्थकेयर प्लान्स' लॉन्च किए हैं। हालांकि, पहले से मौजूद बीमारियों पर मिलने वाला यह कवरेज बीमा कंपनी के कुछ नियमों और शर्तों के अधीन होता है।

पहले से मौजूद दिल की बीमारियां क्या हैं?

बीमा की भाषा में, पहले से मौजूद दिल की बीमारी का मतलब उस स्वास्थ्य स्थिति से है, जिससे बीमित व्यक्ति पॉलिसी खरीदने से पहले से पीड़ित रहा हो। इसमें मायोकार्डियल इन्फार्क्शन (हार्ट अटैक), क्रॉनिक कंजेस्टिव हार्ट फेलियर, पहले हुई कोरोनरी आर्टरी बाईपास ग्राफ्ट (CABG) सर्जरी और परक्यूटेनियस कोरोनरी इंटरवेंशन (एंजियोप्लास्टी) जैसी गंभीर स्थितियां शामिल हैं। आमतौर पर, ऐसी परिस्थितियों में बीमा कंपनियां पॉलिसी के फायदों का लाभ उठाने से पहले एक निश्चित वेटिंग पीरियड (प्रतीक्षा अवधि) की शर्त रखती हैं। यह अवधि आमतौर पर 2 से 4 वर्ष के बीच होती है।

पहले से मौजूद बीमारियां हार्ट हेल्थ इंश्योरेंस को कैसे प्रभावित करती हैं?

चूंकि बीमा कंपनी को आपकी पहले से मौजूद स्वास्थ्य स्थिति की जानकारी होती है, इसलिए बाईपास सर्जरी, एंजियोप्लास्टी या हार्ट वाल्व सर्जरी के बाद स्वास्थ्य बीमा खरीदते समय मुख्य रूप से दो बातें आपकी पॉलिसी को प्रभावित करती हैं:

• तुलनात्मक रूप से अधिक प्रीमियम: चूंकि बीमा कंपनियां आपकी पहले से मौजूद बीमारी को कवर करके एक जोखिम उठाती हैं, इसलिए दिल की बीमारी की गंभीरता के आधार पर लिया जाने वाला प्रीमियम थोड़ा अधिक होता है। प्रीमियम राशि में यह बढ़ोतरी पूरी तरह से पॉलिसी के प्रकार और बीमा कंपनी के नियमों पर निर्भर करती है।
• वेटिंग पीरियड: पहले से मौजूद बीमारी के मामले में, अपने हार्ट इंश्योरेंस का क्लेम करने से पहले आपको एक प्रतीक्षा अवधि पूरी करनी होती है। यह अवधि अलग-अलग कंपनियों में भिन्न हो सकती है, लेकिन आमतौर पर 2 से 4 साल का वेटिंग पीरियड होता है। हालांकि, इसका मतलब यह बिल्कुल नहीं है कि भविष्य में अचानक सामने आने वाली किसी नई बीमारी का क्लेम अस्वीकार कर दिया जाएगा। पुरानी बीमारी के दायरे से बाहर की हर स्वास्थ्य समस्या का क्लेम वेटिंग पीरियड, एक्सक्लूजन, सब-लिमिट और पॉलिसी शर्तों पर निर्भर करता है।

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दिल के मरीजों के लिए प्री-एग्जिस्टिंग डिज़ीज़ हेल्थ इंश्योरेंस चुनते समय ध्यान देने योग्य बातें

दिल के लिए स्वास्थ्य बीमा खरीदते समय नीचे दिए गए सुझावों को ध्यान में रखने से आपको अपने लिए सही और सटीक कवरेज चुनने में मदद मिलेगी:

पॉलिसी के नियमों और शर्तों को अच्छी तरह समझें

यदि आप बाईपास सर्जरी या दिल से जुड़ी किसी अन्य गंभीर बीमारी के बाद स्वास्थ्य बीमा लेने की योजना बना रहे हैं, तो पॉलिसी चुनने से पहले उसके नियमों और शर्तों को ध्यान से ज़रूर पढ़ें। पॉलिसी जारी करने की प्रक्रिया, प्रतीक्षा अवधि, कवर होने वाली पुरानी बीमारियों की सूची और कवरेज का प्रकार अलग-अलग कंपनियों और उनकी नीतियों के अनुसार बदल सकता है। आपकी उम्र और दिल की बीमारी की गंभीरता को देखते हुए, बीमा कंपनी जरूरी मेडिकल जांच के बाद ही पॉलिसी जारी करने का फैसला ले सकती है।

पहले से मौजूद बीमारियों की जानकारी देना अनिवार्य है

हार्ट सर्जरी हेल्थ इंश्योरेंस खरीदते समय हमेशा अपनी पुरानी बीमारियों की पूरी जानकारी दें—चाहे आपकी हार्ट वाल्व सर्जरी, एंजियोप्लास्टी या अन्य हृदय संबंधी उपचार हुआ हो। अगर आपकी कोई भी जानकारी गलत या झूठी पाई जाती है, तो बीमा कंपनी आपकी पॉलिसी को रद्द कर सकती है, भले ही वह पॉलिसी दिल की बीमारियों को कवर ही क्यों न करती हो।

प्री-एग्जिस्टिंग डिज़ीज़ के लिए प्रतीक्षा अवधि

यह नियम सभी स्वास्थ्य बीमा पॉलिसियों पर लागू होता है और पुरानी बीमारियों के मामले में इसका महत्व और भी बढ़ जाता है। उदाहरण के लिए, यदि आप हाल ही में दिल की किसी बीमारी से ठीक हुए हैं और भविष्य में दिल से जुड़ी समस्याओं के इलाज के खर्चों से आर्थिक सुरक्षा के लिए हार्ट वाल्व सर्जरी के बाद पॉलिसी खरीदना चाहते हैं, तो आप तुरंत क्लेम नहीं कर पाएंगे। ऐसी बीमारियों के लिए लगभग 2 से 4 साल का एक लंबा वेटिंग पीरियड होता है, जिसे पूरा करने के बाद ही आप पॉलिसी के लाभ उठा सकते हैं।

वेटिंग पीरियड में ढील या लचीलापन

कुछ बेहद दुर्लभ मामलों में, बीमा कंपनियां बीमारी की गंभीरता को देखते हुए अतिरिक्त प्रीमियम लेकर प्रतीक्षा अवधि को कम करने का विकल्प दे सकती हैं। हालांकि, यह पूरी तरह से बीमा कंपनी के नियमों या आपके द्वारा चुनी गई पॉलिसी के प्रकार पर निर्भर करता है।

एंजियोप्लास्टी के बाद हार्ट हेल्थ इंश्योरेंस प्लान

एंजियोप्लास्टी प्रक्रिया की आवश्यकता तब होती है जब धमनियों में कोलेस्ट्रॉल या 'प्लाक' जमा हो जाता है, जिससे 'एथेरोस्क्लेरोसिस' की समस्या पैदा होती है और दिल तक रक्त का प्रवाह बाधित हो जाता है। रुकावट को दूर करने और सुचारू रक्त प्रवाह के लिए धमनियों में बैलून या स्टेंट डालकर रक्त प्रवाह को सामान्य किया जाता है।

आपमें से अधिकांश लोग सोच रहे होंगे कि, "यदि मेरे पास वर्तमान में कोई बीमा नहीं है, तो क्या मुझे एंजियोप्लास्टी के बाद स्वास्थ्य बीमा मिल सकता है?" जी हाँ, एंजियोप्लास्टी के बाद भी हेल्थ इंश्योरेंस लिया जा सकता है। आपको यह जानकर राहत मिलेगी कि केयर हार्ट पॉलिसी विशेष रूप से उन लोगों के लिए डिज़ाइन की गई है जो पहले से ही दिल की बीमारियों से पीड़ित हैं या पिछले 7 वर्षों में किसी भी तरह की हार्ट सर्जरी से गुजरे हैं।

संक्षेप में

यदि आप बाईपास सर्जरी, वॉल्व सर्जरी या हार्ट अटैक के बाद स्वास्थ्य बीमा की तलाश कर रहे हैं, तो सही पॉलिसी चुनना बहुत महत्वपूर्ण है। पहले से मौजूद बीमारी के साथ भी हृदय रोगियों के लिए हेल्थ इंश्योरेंस पाना अब असंभव नहीं है, बस आपको सही विकल्प तलाशने की ज़रूरत है।

यदि आप दिल की बीमारी के बाद बेहतर कवरेज वाला स्वास्थ्य बीमा प्लान ढूंढ रहे हैं और उपलब्ध विकल्पों से संतुष्ट नहीं हैं, या आपको बहुत लंबी प्रतीक्षा अवधि मिल रही है, तो आप ‘केयर हार्ट’ पॉलिसी लेने पर विचार कर सकते हैं। ₹10 लाख तक के कवरेज की पेशकश करने के साथ-साथ, इस पॉलिसी के लिए आपको पॉलिसी लेने से पहले किसी मेडिकल चेक-अप की आवश्यकता नहीं होती है। इसके अलावा, इसमें पहले से मौजूद बीमारियों के लिए सिर्फ 2 वर्ष का वेटिंग पीरियड है, जो कि तुलनात्मक रूप से बहुत कम समय है। पॉलिसी के लाभों और अन्य नियमों व शर्तों के बारे में अधिक जानकारी के लिए आप बेझिझक हमारे विशेषज्ञों से संपर्क कर सकते हैं।

डिस्क्लेमर: प्लान की सुविधाएँ, लाभ और कवरेज भिन्न हो सकते हैं। कृपया ब्रोशर, सेल्स प्रोस्पेक्टस, नियम और शर्तों को ध्यान से पढ़ें।