हेल्थ इंश्योरेंस डिडक्टिबल

हेल्थ इंश्योरेंस डिडक्टिबल कैसे काम करता है?

आइए, एक उदाहरण के साथ हेल्थ इंश्योरेंस में डिडक्टिबल क्या है, यह समझते हैं:

राहुल ने एक व्यक्तिगत हेल्थ पॉलिसी खरीदी। उन्होंने ₹ 40,000 की क्लेम राशि दर्ज की। कंपनी द्वारा निर्धारित हेल्थ इंश्योरेंस डिडक्टिबल ₹ 10,000 है। ऐसे मामले में, कंपनी ₹ 40,000 - ₹ 10,000 = ₹ 30,000 वहन करेगी, और राहुल अपनी जेब से डिडक्टिबल का भुगतान करेगा।

एक अन्य उदाहरण में, वह ₹ 10,000 का क्लेम करता है, और डिडक्टिबल राशि ₹ 15,000 है। यहां, बीमा प्रदाता कुछ भी भुगतान नहीं करेगा क्योंकि क्लेम की राशि डिडक्टिबल राशि से अधिक होने पर ही भुगतान करने के लिए उत्तरदायी है।

हेल्थ इंश्योरेंस में डिडक्टिबल के प्रकार

भारत में, हेल्थ इंश्योरेंस डिडक्टिबल निम्नलिखित प्रकार के होते हैं, जैसे:

• अनिवार्य डिडक्टिबल: ये डिडक्टिबल बीमित व्यक्ति के लिए अनिवार्य हैं और आपके द्वारा चुने गए प्लान के अनुसार पहले से निर्धारित हैं। इसमें एक निश्चित राशि होती है जिसका भुगतान आपको हर बार क्लेम फाइल करने पर करना होता है।
• स्वैच्छिक डिडक्टिबल: यह बीमित व्यक्तियों को उनकी प्रीमियम लागत को कम करने के लिए दी जाने वाली एक वैकल्पिक सुविधा है।
• कॉम्प्रिहेंसिव डिडक्टिबल: यह पॉलिसीधारकों द्वारा पॉलिसी में जोड़े गए सभी कवरों पर लागू एक ही डिडक्टिबल को दर्शाता है, जो तब तक जारी रहेगा जब तक कि कोई अधिकतम सीमा तक नहीं पहुंच जाता।
• नॉन-कॉम्प्रिहेंसिव डिडक्टिबल: यह स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी के तहत केवल कुछ विशिष्ट कवर पर लागू होता है। किसी को विशिष्ट मेडिकल ट्रीटमेंट के खर्चों के लिए क्लेम प्राप्त करने से पहले ही डिडक्टिबल का भुगतान करना होगा, न कि सभी खर्चों के लिए।

किसी भी कैशलेस मेडिकल इंश्योरेंस पॉलिसी को खरीदने से पहले डिडक्टिबल की उपलब्धता चेक करें। डिडक्टिबल विवरण को रिव्यू करें, जैसे तय राशि, समय आदि।

हेल्थ इंश्योरेंस में डिडक्टिबल के लाभ

• कम प्रीमियम राशि: अधिक डिडक्टिबल, कम प्रीमियम। डिडक्टिबल वाली पॉलिसी में कम प्रीमियम राशि होती है, क्योंकि बीमा प्रदाता आपको मेडिकल खर्चों को शेयर करने के लिए रिवॉर्ड दे सकता है।
• सावधानी से क्लेम अनुरोध: जब आपके पास खुद का भुगतान करने के लिए पैसे की एक विशिष्ट सीमा होती है, तो आप ध्यान से क्लेम अनुरोध करेंगे। इस प्रकार, आवश्यकता के वास्तविक समय के लिए और जब इलाज के लिए बड़ी राशि की आवश्यकता होती है, तो अपने SI की सुरक्षा कर सकते हैं।
• नो-क्लेम बोनस (NCB): जब आप छोटी राशि के साथ क्लेम नहीं करते हैं, तो आप NCB अर्जित कर सकते हैं, जिससे आपको लाभ मिलता है।

हेल्थ इंश्योरेंस में डिडक्टिबल के नुकसान

स्वास्थ्य बीमा में, डिडक्टिबल में बीमित व्यक्ति के लिए कुछ नुकसान भी होते हैं; उनका उल्लेख नीचे किया गया है।

• शुरुआती लागत वहन करें: अगर आपके पास इंश्योरेंस पॉलिसी है, तो भी आपको डिडक्टिबल राशि की व्यवस्था करनी होगी।
• चुनौतीपूर्ण स्थिति: उन इमरजेंसी घंटों के दौरान, मेडिकल खर्चों की व्यवस्था करना तनावपूर्ण स्थिति में बदल सकता है।

हेल्थ इंश्योरेंस डिडक्टिबल का महत्व

बीमित व्यक्ति को भुगतान की जाने वाली डिडक्टिबल राशि पॉलिसी के नियम और शर्तों में उल्लिखित है। आइए इसके महत्व को समझते हैं:

• डिडक्टिबल उन पॉलिसीधारकों से इंश्योरेंस प्रदाताओं के हितों की सुरक्षा के लिए लागू होते हैं, जो असल स्वास्थ्य बीमा क्लेम नहीं करते हैं या छोटी राशि का क्लेम नहीं करते हैं।
• यह पॉलिसीधारकों को अनुचित क्लेम करने से रोकता है और उन्हें यह समझने में मदद करता है कि उन्हें वास्तविक मामलों के लिए अपनी पॉलिसी का उपयोग करने की आवश्यकता है। 
• मेडिकल इंश्योरेंस डिडक्टिबल के साथ धोखाधड़ी वाले क्लेम की संभावनाएं काफी कम हो जाएंगी। 
• उच्च डिडक्टिबल एक नुकसान हो सकता है; जब क्लेम की राशि निर्दिष्ट डिडक्टिबल राशि से कम होती है, तो पॉलिसीधारकों को अपनी जेब से लागत वहन करनी होती है। इसलिए, हेल्थ प्लान खरीदते समय आपको अत्यधिक सावधानी और विचार करना चाहिए।

कौनसा विकल्प चुनें - अधिक या कम हेल्थ इंश्योरेंस डिडक्टिबल?

बीमा कवरेज, आय, बीमा राशि आदि पर विचार करने के बाद डिडक्टिबल की गणना की जाती है। यह प्लान के अनुसार अलग-अलग हो सकता है। याद रखें, स्वास्थ्य पॉलिसी निर्धारित करते समय डिडक्टिबल महत्वपूर्ण है। लेकिन, यदि आपके मन में यह सवाल है कि क्या चुनें, उच्च या निम्न डिडक्टिबल, तो नीचे पढ़ें:

• कम डिडक्टिबल उन लोगों के लिए सबसे अच्छा काम करता है जिन्हें उच्च मेडिकल कवरेज की आवश्यकता होती है, विशेष रूप से क्रॉनिक बीमारियों, बार-बार हॉस्पिटलाइज़ेशन, लॉन्ग-टर्म ट्रीटमेंट या थेरेपी के लिए।
• हालांकि, जिनके पास व्यक्तिगत स्वास्थ्य कवरेज है और कोई आश्रित नहीं है, वे कम प्रीमियम पर उच्च डिडक्टिबल का विकल्प चुन सकते हैं।
• हेल्थ प्लान आमतौर पर कैशलेस आधार पर प्रिवेंटिव हेल्थ चेक-अप प्रदान करते हैं। इसलिए, ब्लड प्रेशर या कोलेस्ट्रॉल चेक के लिए मेडिकल इंश्योरेंस डिडक्टिबल भुगतान के बारे में चिंता करने की आवश्यकता नहीं है।

मेडिकल इंश्योरेंस डिडक्टिबल की गणना को प्रभावित करने वाले कारक

हेल्थ इंश्योरेंस डिडक्टिबल की अवधारणा को समझना महत्वपूर्ण है, लेकिन इसकी गणना को प्रभावित करने वाले कारक भी समान रूप से आवश्यक हैं। डिडक्टिबल राशि निर्धारित करते समय विचार करने योग्य कुछ सामान्य बातें नीचे दी गई हैं:

• पहले से मौजूद बीमारी
• वर्तमान स्वास्थ्य समस्याएं
• पिछली मेडिकल हिस्ट्री
• जीवनशैली संबंधी आदतें

अगर आपको अभी भी स्वास्थ्य बीमा का विकल्प चुनना है या आपका रिन्यूअल देय है, तो ध्यान दें कि डिडक्टिबल आपको कैसे लाभ दे सकता है। उच्च उपचार लागत के बोझ को कम करने के लिए किफायती प्रीमियम और डिडक्टिबल पर केयर हेल्थ इंश्योरेंस से बेस्ट हेल्थ पॉलिसी प्राप्त करें।

हेल्थ इंश्योरेंस में डिडक्टिबल, को-पे और को-इंश्योरेंस के बीच अंतर

इन सभी शर्तों का अर्थ है अपनी जेब से भुगतान करना, लेकिन शर्तें और स्थिति अलग-अलग होती हैं। नीचे दी गई टेबल में मेडिकल इंश्योरेंस डिडक्टिबल, को-पे और को-इंश्योरेंस के बीच अंतर बताया गया है।