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डिडक्टिबल वह पूर्व-निर्धारित राशि है जिसे आपको अपनी बीमा कंपनी से क्लेम प्राप्त करने से पहले अपने चिकित्सा खर्चों के लिए अपनी जेब से चुकाना होता है। स्वास्थ्य बीमा में डिडक्टिबल की भूमिका के बारे में अधिक जानने के लिए, इस कॉम्प्रिहेंसिव गाइड को पढ़ें।
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डिडक्टिबल एक निश्चित राशि है जिसका भुगतान इंश्योरर के द्वारा आपके मेडिकल बिल को कवर करना शुरू करने से पहले आपको अपनी जेब से करना होगा। यह आपकी लागत का हिस्सा है। उतना भुगतान हो जाने के बाद, बीमा कंपनी आपकी पॉलिसी की शर्तों के अनुसार बाकी भुगतान करती है। स्वास्थ्य बीमा में डिडक्टिबल राशि चुनने से आपका प्रीमियम कम हो सकता है, लेकिन जेब से किए जाने वाले खर्च बढ़ सकते हैं।
मान लें कि रवि के इलाज का ₹1 लाख का बिल आया जिसमें डिडक्टिबल राशि ₹10,000 है। वह डिडक्टिबल राशि का भुगतान करने के बाद, यानी ₹ 90,000 (₹ 1,00,000-₹ 10,000) के लिए क्लेम अनुरोध कर सकता है। पॉलिसी के नियम और शर्तों के अनुसार क्लेम के कुल हिस्से पर डिडक्टिबल लागू होता है। आइए, डिडक्टिबल के बारे में विस्तार से समझते हैं।
Understanding the deductible amount in health insurance helps you choose a plan that balances your premium with potential out-of-pocket costs. Let us understand what is deductible in health insurance with an example:
>> राहुल ने एक व्यक्तिगत हेल्थ पॉलिसी खरीदी। उन्होंने ₹40,000 का क्लेम किया। कंपनी द्वारा निर्धारित स्वास्थ्य बीमा डिडक्टिबल ₹10,000 है। ऐसे मामले में, कंपनी ₹40,000 - ₹ 10,000 = ₹ 30,000 वहन करेगी और राहुल अपनी जेब से डिडक्टिबल का भुगतान करेगा।
एक अन्य उदाहरण में, वह ₹ 10,000 का क्लेम करता है, और डिडक्टिबल राशि ₹15,000 है। यहां, बीमा कंपनी कुछ भी भुगतान नहीं करेगी, क्योंकि क्लेम की राशि डिडक्टिबल राशि से अधिक होने पर ही भुगतान करने के लिए उत्तरदायी है। स्वास्थ्य बीमा में एग्रीगेट डिडक्टिबल का मतलब है कि सभी व्यक्तियों के खर्च मिलकर एक ही सालाना डिडक्टिबल बनता है। कई पॉलिसी में कुल डिडक्टिबल का विकल्प होता है।
Many policyholders ask what is deductible option in health insurance because it directly impacts both premiums and out-of-pocket expenses. In India, health insurance deductibles are of the following types, namely:
किसी भी कैशलेस मेडिकल इंश्योरेंस पॉलिसी को खरीदने से पहले डिडक्टिबल की उपलब्धता चेक करें। डिडक्टिबल विवरण को रिव्यू करें, जैसे तय राशि, समय आदि.
केयर हेल्थ इंश्योरेंस में, हम डिडक्टिबल के साथ हमारे कुछ बेस्ट स्वास्थ्य बीमा प्लान के साथ हर व्यक्ति की विभिन्न हेल्थकेयर आवश्यकताओं को पूरा करते हैं। हमारे कुछ टॉप-सेलिंग मेडिक्लेम प्लान यहां दिए गए हैं:
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डिडक्टिबल प्लान के साथ स्वास्थ्य बीमा उन लोगों के लिए सबसे उपयुक्त है जो फाइनेंशियल सुरक्षा चाहते हैं, लेकिन छोटे मेडिकल खर्चों को खुद आराम से कवर कर सकते हैं। डिडक्टिबल बीमा कंपनी को जोखिम को मैनेज करने और क्लेम की लागत को नियंत्रित करने में मदद करते हैं। पॉलिसीधारकों से मेडिकल खर्चों का एक हिस्सा पहले से भुगतान करवाकर, बीमा कंपनियां स्वास्थ्य सेवाओं के ज़िम्मेदार उपयोग को प्रोत्साहित कर सकती हैं, छोटे-छोटे क्लेम की संख्या को कम कर सकती हैं और अपनी वित्तीय स्थिरता को बेहतर बना सकती हैं।
पॉलिसीधारकों के लिए डिडक्टिबल के लाभ पर एक नज़र डालें।
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स्वास्थ्य बीमा में, डिडक्टिबल में बीमित व्यक्ति के लिए कुछ नुकसान भी होते हैं; उनका उल्लेख नीचे किया गया है।
क्या आप सोच रहे हैं कि स्वास्थ्य बीमा में डिडक्टिबल क्या है और यह आपकी पॉलिसी को कैसे प्रभावित करता है? स्वास्थ्य बीमा में डिडक्टिबल होने का महत्व जानें। बीमित व्यक्ति को भुगतान की जाने वाली डिडक्टिबल राशि पॉलिसी के नियम और शर्तों में उल्लिखित होती है। आइए इसके महत्व को समझते हैं:
बीमा कवरेज, आय, बीमा राशि आदि पर विचार करने के बाद डिडक्टिबल की गणना की जाती है। अधिकांश इंडिविजुअल, फैमिली या टॉप-अप प्लान में स्वास्थ्य बीमा में कुल डिडक्टिबल होता है। राशि अलग-अलग प्लान में अलग-अलग हो सकती है।
स्वास्थ्य बीमा में अधिक डिडक्टिबल राशि चुनने से आपका प्रीमियम कम हो सकता है, लेकिन क्लेम के दौरान आपको अपनी जेब से ज़्यादा पैसे देने पड़ सकते हैं। हाई डिडक्टिबल हेल्थ इंश्योरेंस एक प्रकार की मेडिक्लेम पॉलिसी है, जिसके तहत आपको बीमा कवरेज शुरू होने से पहले अपने मेडिकल खर्चों का बड़ा हिस्सा स्वयं भुगतान करना होता है। इसमें आपको प्रीमियम कम देना होता है और आपके पैसे बचते हैं। हाई डिडक्टिबल हेल्थ इंश्योरेंस प्लान की अन्य विशेषताएं इस प्रकार हैं:
पॉलिसी चुनते समय सही निर्णय लेने के लिए, यह समझना महत्वपूर्ण है कि स्वास्थ्य बीमा में डिडक्टिबल क्या है और क्लेम सेटलमेंट में इसकी क्या भूमिका है। उच्च डिडक्टिबल राशि वाली स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी चुनना निम्नलिखित व्यक्तियों के लिए एक स्मार्ट विकल्प है। अगर आप नीचे दिए गए मानदंडों को पूरा करते हैं, तो आपको इसे चुनना चाहिए:
कम डिडक्टिबल प्लान के साथ, आप उच्च डिडक्टिबल प्लान की तुलना में अपनी जेब से कम राशि का भुगतान करते हैं। यहां, बीमा कंपनी पहले वित्तीय ज़िम्मेदारी लेती है, जिससे आपको लाभों का तुरंत उपयोग कर पाते हैं। लेकिन आपकी प्रीमियम की राशि अधिक होगी। स्वास्थ्य बीमा में कम डिडक्टिबल की अन्य विशेषताएं नीचे दी गई हैं:
कम डिडक्टिबल चुनना लाभदायक हो सकता है, अगर:
आपको मेडिकल प्रोसीज़र या सर्जरी की आवश्यकता हो सकती है (प्रतीक्षा अवधि की सेवा करने के बाद कवरेज शुरू होगा)।
हेल्थ इंश्योरेंस डिडक्टिबल की अवधारणा को समझना महत्वपूर्ण है, लेकिन इसकी गणना को प्रभावित करने वाले कारक भी समान रूप से आवश्यक हैं। डिडक्टिबल राशि निर्धारित करते समय विचार करने योग्य कुछ सामान्य बातें नीचे दी गई हैं:
अगर आपको अभी भी स्वास्थ्य बीमा का विकल्प चुनना है या आपका रिन्यूअल देय है, तो ध्यान दें कि डिडक्टिबल आपको कैसे लाभ दे सकता है। उच्च उपचार लागत के बोझ को कम करने के लिए किफायती प्रीमियम और डिडक्टिबल पर केयर हेल्थ इंश्योरेंस से बेस्ट हेल्थ पॉलिसी प्राप्त करें।
इन सभी शर्तों का अर्थ है अपनी जेब से भुगतान करना, लेकिन शर्तें और स्थिति अलग-अलग होती हैं। नीचे दी गई टेबल में मेडिकल इंश्योरेंस डिडक्टिबल, को-पे और को-इंश्योरेंस के बीच अंतर बताया गया है।
| डिडक्टिबल | को-पे या को-पेमेंट | को-इंश्योरेंस |
|---|---|---|
| पूर्व-निर्धारित निश्चित राशि वह है जिसका भुगतान बीमित व्यक्ति को कुल आधार पर करना होगा। कुल क्लेम- डिडक्टिबल राशि = देय राशि (इंश्योरेंस कंपनी द्वारा) |
बीमित व्यक्ति प्रिस्क्रिप्शन, डॉक्टर की विज़िट आदि के लिए अप्रूव्ड मेडिकल बिल का प्रतिशत भुगतान करता है. | अपनी डिडक्टिबल को पूरा करने के बाद आपके द्वारा भुगतान किए गए बिल का प्रतिशत एक सर्विस से दूसरे सर्विस में अलग-अलग हो सकता है, उदाहरण के लिए, MRI के लिए 30% और एंजियोप्लास्टी के लिए 40%। |
| प्रति क्लेम या प्रति पॉलिसी का भुगतान किया गया। | प्रत्येक क्लेम पर लागू होता है। जब भी आप क्लेम करते हैं, तो आपको को-पे लिमिट का भुगतान करना होगा। | प्रत्येक क्लेम पर लागू होता है। इसी प्रकार, डिडक्टिबल का भुगतान करने के बाद आपको को-इंश्योरेंस राशि का भुगतान करना होगा। |
| उदाहरण के लिए, श्री शर्मा के पास 4,00,000/- रुपये की पॉलिसी है, जिसमें 10,000/- रुपये की डिडक्टिबल है। वह 2,00,000/- रुपये का दावा अनुरोध करते हैं; उन्हें 10,000/- रुपये अपनी जेब से देने होंगे, तथा शेष राशि बीमा कंपनी द्वारा दी जाएगी। | उदाहरण के लिए, अगर आपके पास 20% सहमत को-पेमेंट वाली पॉलिसी है और अब ₹ 1 लाख का अप्रूव्ड क्लेम है, तो आपको को-पेमेंट राशि का भुगतान करना होगा, यानी ₹ 20,000। | उदाहरण के लिए, अगर ₹ 55,000/ का मेडिकल बिल ₹ 5,000/ की चुनी गई डिडक्टिबल और 10% का को-इंश्योरेंस वाली पॉलिसी द्वारा कवर किया जाता है, तो डिडक्टिबल का भुगतान करने के बाद राशि ₹ 50,000/ रहती है। 50,000/- रुपये से 10% (को-इंश्योरेंस) काटने के बाद, बीमा कंपनी शेष राशि 45,000/- रुपये का भुगतान करेगी। शेष राशि पॉलिसीधारक को चुकानी होगी। |
इसलिए, अपनी स्वास्थ्य आवश्यकताओं, जोखिम लेने की इच्छा और खर्च करने की क्षमता पर विचार करें और फिर तय करें कि आप उच्च डिडक्टिबल लेना चाहते हैं या कम। अगर आपको इस बारे में प्रोफेशनल सलाह की आवश्यकता है, तो हमसे यहां संपर्क करें: 1800-102-4499।
अपने आस-पास के हॉस्पिटल्स की तलाश करें
कई इंश्योरेंस कंपनियों के पास पॉलिसी के अनुसार 10%-20% डिडक्टिबल होता है।
आपको अपने ऐड-ऑन कवर, पहले से मौजूद बीमारियों, हेल्थ स्टेटस, फाइनेंशियल स्थिति, आयु और लाइफस्टाइल के अनुसार डिडक्टिबल राशि चुननी चाहिए।
"डिडक्टिबल" वह निश्चित राशि होती है जो बीमित व्यक्ति को बीमा कंपनी द्वारा मेडिकल खर्चों को कवर करना शुरू करने से पहले अपनी जेब से चुकानी होती है। इसके विपरीत, 'लिमिट' वह अधिकतम राशि है जो बीमा कंपनी पॉलिसी के तहत किसी क्लेम के लिए भुगतान करती है।
आप प्रक्रिया पूरी करने के लिए अपने रिलेशनशिप मैनेजर से संपर्क करके, पॉलिसी रिन्यूअल के समय अपनी स्वैच्छिक डिडक्टिबल में बदलाव कर सकते हैं।
हां, डिडक्टिबल आपका प्रीमियम कम कर सकता है और प्रमुख मेडिकल आवश्यकताओं के लिए अपनी बीमा राशि को सुरक्षित रखने में मदद कर सकता है। वे समझदारी से क्लेम करने को भी प्रोत्साहित करते हैं, जिससे आप नो-क्लेम बोनस के लिए पात्र हो सकते हैं।
आयु, मेडिकल हिस्ट्री, प्लान का प्रकार, कवरेज राशि आदि वह कारक हैं जिन पर बीमा कंपनी द्वारा डिडक्टिबल राशि निर्धारित की जाती है।
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ब्लोटिंग: कारण और उपचार
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^^फरवरी 2025 तक कैशलेस हेल्थकेयर प्रदाताओं की संख्या
**दिसंबर 2024 तक सेटल किए गए क्लेम की संख्या
^3-वर्ष की पॉलिसी पर 10% की छूट लागू होती है
प्रीमियम कोटेशन जनरेट करने के नियम व शर्तें
"केयर हेल्थ इंश्योरेंस लिमिटेड और सहयोगी पार्टनर www.careinsurance.com की वेबसाइट नेविगेशन में आपकी सहायता करने और प्रपोजल भरने में सहायता करने के लिए आपसे संपर्क कर सकते हैं."
