मेडिक्लेम पॉलिसी खरीदने के मुख्य लाभ
मेडिक्लेम बीमा पॉलिसी के साथ, पॉलिसीधारक खर्चों के बारे में चिंता किए बिना क्वालिटी हेल्थकेयर प्राप्त करता है। मेडिक्लेम पॉलिसी के प्रमुख लाभ यहां दिए गए हैं:
- हॉस्पिटलाइज़ेशन कवरेज: इन-पेशेंट हॉस्पिटलाइज़ेशन कवरेज एक प्रमुख मेडिक्लेम लाभ है, जहां डॉक्टर की कंसल्टेशन फीस, रूम रेंट और ट्रीटमेंट के खर्च जैसे खर्च कवर किए जाते हैं।
- कैशलेस ट्रीटमेंट: अधिकांश मेडिक्लेम पॉलिसी अपने नेटवर्क हॉस्पिटल्स में कैशलेस हॉस्पिटलाइज़ेशन प्रदान करती हैं।
- टैक्स लाभ: पॉलिसीधारक इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80D के तहत टैक्स लाभ प्राप्त कर सकते हैं.
- किफायती प्रीमियम: मेडिक्लेम पॉलिसी पारंपरिक स्वास्थ्य बीमा प्लान की तुलना में अधिक उचित मेडिक्लेम पॉलिसी प्रीमियम प्रदान करती है।
- फैमिली कवरेज: अधिकांश बीमा सर्विस प्रोवाइडर एक ही पॉलिसी के तहत परिवार के सभी सदस्यों को कवर करने के लिए फैमिली फ्लोटर प्लान देते हैं।
भारत में मेडिक्लेम पॉलिसी के प्रकार
व्यक्तियों, परिवारों और संगठनों की विभिन्न आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए भारत में कई प्रकार की मेडिक्लेम पॉलिसी हैं। मुख्य प्रकार की मेडिक्लेम पॉलिसी का विवरण यहां दिया गया है:
- इंडिविजुअल मेडिक्लेम पॉलिसी: केवल एक व्यक्ति को कवर करती है; बीमा राशि केवल उसी एक व्यक्ति के लिए मान्य है, और यह उन लोगों के लिए उपयुक्त है जिनकी विशेष स्वास्थ्य संबंधी ज़रूरतें हैं।
- फैमिली फ्लोटर मेडिक्लेम पॉलिसी: एक ही बीमा राशि के तहत पूरे परिवार को कवर करती है: सदस्यों में आमतौर पर स्वयं, पति/पत्नी और आश्रित बच्चे (कभी-कभी माता-पिता) शामिल होते हैं, और व्यक्तिगत पॉलिसी की तुलना में यह लागत-प्रभावी होती हैं।
- सीनियर सिटीज़न मेडिक्लेम पॉलिसी: विशेष रूप से 60 वर्ष या उससे अधिक आयु के लोगों के लिए डिज़ाइन की गई है। इसमें घर पर इलाज और पहले से मौजूद बीमारियों के लिए अधिक कवरेज जैसे लाभ शामिल हैं। लेकिन, जोखिम अधिक होने के कारण इसका प्रीमियम भी अधिक हो सकता है।
- टॉप-अप: डिडक्टिबल लिमिट से अधिक के सिंगल हॉस्पिटलाइज़ेशन के लिए अतिरिक्त कवरेज।
- सुपर टॉप-अप: यह एक वर्ष में डिडक्टिबल लिमिट से ज़्यादा होने वाले हॉस्पिटलाइजेशन के कुल खर्चों को कवर करता है।
- क्रिटिकल इलनेस बीमा: इसमें कैंसर, हार्ट अटैक या स्ट्रोक जैसी कुछ गंभीर बीमारियों के डायग्नोसिस पर एकमुश्त भुगतान किया जाता है। यह हॉस्पिटल में भर्ती होने के अलावा होने वाले खर्चों, जैसे कि आय का नुकसान, को कवर करने में मदद करता है।
भारत में मेडिक्लेम पॉलिसी की विशेषताएं
केयर सुपर मेडिक्लेम पॉलिसी चार प्रकारों के साथ आती है-क्रिटिकल इलनेस, कैंसर, हार्ट और ऑपरेशन मेडिक्लेम। इस पॉलिसी की प्रमुख विशेषताएं इस प्रकार हैं:
| विशेषताएं |
गंभीर बीमारी |
हार्ट |
केयर कैंसर |
ऑपरेशन |
| इन-पेशेंट हॉस्पिटलाइज़ेशन |
बीमा राशि के बराबर |
बीमा राशि के बराबर |
बीमा राशि के बराबर |
बीमा राशि के बराबर |
| प्री-हॉस्पिटलाइज़ेशन और पोस्ट-हॉस्पिटलाइज़ेशन |
30 दिन/60 दिन |
30 दिन/60 दिन |
30 दिन/60 दिन |
30 दिन/60 दिन |
| डे केयर ट्रीटमेंट |
बीमा राशि के बराबर |
बीमा राशि के बराबर |
बीमा राशि के बराबर |
बीमा राशि के बराबर |
| एम्बुलेंस कवर |
प्रति हॉस्पिटलाइज़ेशन ₹3000 तक |
प्रति हॉस्पिटलाइज़ेशन ₹3000 तक |
प्रति हॉस्पिटलाइज़ेशन ₹3000 तक |
प्रति हॉस्पिटलाइज़ेशन ₹3000 तक |
| वैकल्पिक उपचार |
बीमा राशि के बराबर |
बीमा राशि के बराबर |
|
बीमा राशि के बराबर |
| वार्षिक स्वास्थ्य जांच |
निरंतर कवरेज पर 2nd पॉलिसी वर्ष से वार्षिक |
निरंतर कवरेज पर 2nd पॉलिसी वर्ष से वार्षिक |
निरंतर कवरेज पर 2nd पॉलिसी वर्ष से वार्षिक |
निरंतर कवरेज पर 2nd पॉलिसी वर्ष से वार्षिक |
| नो क्लेम बोनस |
क्रमशः 1st, 2nd और 3rd निरंतर क्लेम-फ्री पॉलिसी वर्षों के लिए SI में संबंधित वृद्धि, SI का अधिकतम 100% तक |
क्रमशः 1st, 2nd और 3rd निरंतर क्लेम-फ्री पॉलिसी वर्षों के लिए SI में 50% / 25% / 25%-Corresponding की वृद्धि, SI का अधिकतम 100% तक |
क्रमशः 1st, 2nd और 3rd निरंतर क्लेम-फ्री पॉलिसी वर्षों के लिए SI में 50%/25%/25%-Corresponding की वृद्धि, SI के अधिकतम 100% तक |
क्रमशः 1st,2nd और 3rd निरंतर क्लेम-फ्री पॉलिसी वर्षों के लिए SI में 50%/25%/25%-Corresponding की वृद्धि, SI के अधिकतम 100% तक |
| वैश्विक कवरेज |
बीमा राशि के बराबर |
बीमा राशि के बराबर |
बीमा राशि के बराबर |
बीमा राशि के बराबर |
डिस्क्लेमर: ऊपर दी गई जानकारी केवल रेफरेंस के लिए है। कृपया पॉलिसी के नियम व शर्तें अच्छी तरह से पढ़ें।
मेडिक्लेम बीमा पॉलिसी में क्या कवर किया जाता है?
मेडिक्लेम बीमा पॉलिसी क्लीनिकल संकटों के दौरान आर्थिक समाधान प्रदान करती है, जिसमें कई अन्य कवरेज विकल्प शामिल हैं, जैसे:
- हॉस्पिटलाइज़ेशन की लागत: रूम रेंट, ICU शुल्क, डॉक्टर की फीस और दवाओं जैसे हॉस्पिटलाइज़ेशन शुल्क शामिल हैं।
- हॉस्पिटलाइज़ेशन से पहले और बाद के खर्च: हॉस्पिटलाइज़ेशन से पहले और बाद के मेडिकल खर्चों के लिए कवरेज प्रदान करती है.
- डे-केयर प्रोसीज़र: ऐसी सर्जरी और ट्रीटमेंट शामिल हैं जिनके लिए एक दिन से अधिक समय तक हॉस्पिटलाइज़ेशन की आवश्यकता नहीं होती है।
- दुर्घटना में लगी चोट: मेडिकल खर्चों के लिए कवरेज प्रदान करती है, जो
- डोमिसिलियरी हॉस्पिटलाइज़ेशन: जब हॉस्पिटल में बेड न हो या किसी कारण से मरीज को हॉस्पिटल में ट्रांसफर किया जाना संभव न हो, तो क्लिनिकल सुपरविजन में घर पर प्राप्त इलाज के लिए कवरेज देती है।
मेडिक्लेम बीमा पॉलिसी में क्या कवर नहीं किया जाता है?
भले ही मेडिक्लेम पॉलिसी मेडिकल खर्च या हॉस्पिटलाइज़ेशन की लागत कवरेज प्रदान करती है, लेकिन इसमें कुछ एक्सक्लूज़न शामिल हैं, जैसे:
- पहले से मौजूद बीमारियां: इनमें BP, थायरॉइड, डायबिटीज़ आदि जैसी बीमारियां शामिल हैं, जो केवल प्रतीक्षा अवधि के बाद ही कवर की जाती हैं।
- कॉस्मेटिक और डेंटल प्रोसीज़र: ये मेडिकल ट्रीटमेंट नहीं हैं। इसलिए, मेडिक्लेम बीमा पॉलिसी ऐसी प्रक्रियाओं के लिए कवरेज प्रदान नहीं करती है।
- मैटरनिटी और बांझपन का इलाज: अधिकांश मेडिक्लेम स्वास्थ्य बीमा प्लान मैटरनिटी और बांझपन के इलाज से संबंधित खर्चों को कवर नहीं करते हैं।
- खुद को पहुंचाई गई चोट: मेडिक्लेम खुद को पहुंचाई गई चोटों जैसे आत्महत्या या मादक पदार्थों के उपयोग के कारण होने वाली चोटों को कवर नहीं करता है।
- वैकल्पिक उपचार: मेडिक्लेम बीमा पॉलिसी में होम्योपैथिक, आयुर्वेदिक और नेचुरोपैथी जैसे वैकल्पिक उपचार शामिल नहीं हैं।
मेडिक्लेम और स्वास्थ्य बीमा प्लान के बीच क्या अंतर है?
यह समझना महत्वपूर्ण है कि मेडिक्लेम पॉलिसी और स्वास्थ्य बीमा अलग-अलग उद्देश्यों को पूरा करते हैं और समान उद्देश्य के लिए नहीं बने हैं। अक्सर लोग इन दोनों प्रकारों के बीच भ्रमित हो जाते हैं। इन दोनों के बीच प्रमुख अंतर यहां बताए गए हैं:
| पहलू |
मेडीक्लेम पॉलिसी |
स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी |
| परिभाषा |
हॉस्पिटलाइज़ेशन, सर्जरी आदि जैसे क्लीनिकल खर्चों को कवर करता है. |
एक निवेश है जो मेडिकल खर्च, प्रिवेंटिव केयर, आउटपेशेंट सर्विसेज़, कवरेज आदि प्रदान करता है। |
| बीमा राशि |
एक फिक्स्ड बीमा राशि प्रदान करती है जो आमतौर पर कम होती है और मेडिकल खर्चों के लिए अपर्याप्त हो सकती है। |
विस्तृत कवरेज के लिए उच्च बीमा राशि विकल्प उपलब्ध हैं। |
| प्रीमियम |
स्वास्थ्य बीमा की तुलना में, प्रीमियम कम होते हैं |
कॉम्प्रिहेंसिव कवरेज के कारण प्रीमियम अधिक होते हैं |
| कवरेज की सीमा |
मेडिक्लेम पॉलिसी हॉस्पिटलाइज़ेशन, सर्जरी और लिंक्ड खर्चों तक सीमित है। |
गंभीर बीमारी, मैटरनिटी, आउटपेशेंट केयर, हॉस्पिटलाइज़ेशन, वेलनेस प्रोग्राम आदि सहित व्यापक कवरेज देती है. |
| पहले से मौजूद बीमारी |
इसमें पहले से मौजूद बीमारियों के मेडिकल खर्चों को कवर करने से पहले प्रतीक्षा अवधि शामिल होती है |
इसमें भी प्रतीक्षा अवधि होती है; लेकिन, यह विशिष्ट बीमारियों के लिए कवरेज प्रदान करती है |
| कैशलेस सुविधा |
पॉलिसीधारक नेटवर्क हॉस्पिटल्स में सुविधा का लाभ उठा सकते हैं |
आमतौर पर स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी में उपलब्ध |
| पात्रता |
एकल व्यक्ति और परिवार के सदस्य |
सुविधाजनक विकल्पों के साथ व्यक्तियों, परिवारों और ग्रुप पॉलिसी के लिए |
| रिन्यूअल |
कवरेज में सीमित वृद्धि के साथ लाइफटाइम के लिए रिन्यूएबल |
कवरेज और लाभों को बेहतर बनाने के लिए कई विकल्पों के साथ लाइफटाइम के लिए रिन्यूएबल |
मेडिक्लेम पॉलिसी खरीदते समय विचार करने योग्य कारक
उचित मेडिक्लेम पॉलिसी चुनने के लिए ध्यान से मूल्यांकन की आवश्यकता होती है। यहां बताया गया है कि मेडिक्लेम बीमा खरीदने का निर्णय लेने से पहले आपको क्या ध्यान में रखना चाहिए
कवरेज राशि
सुनिश्चित करें कि बीमा राशि हॉस्पिटलाइज़ेशन के खर्चों को संतोषजनक रूप से कवर करती है
प्रीमियम बनाम लाभ
उचित होने और कवरेज के बीच संतुलन की पहचान करने के लिए विभिन्न मेडिक्लेम पॉलिसी की तुलना करना न भूलें।
प्रतीक्षा अवधि
पहले से मौजूद बीमारियों के लिए प्रतीक्षा अवधि चेक करें और बेहतर आइडिया प्राप्त करने के लिए इसकी अन्य बीमा प्रदाता के साथ तुलना करें।
क्लेम सेटलमेंट अनुपात
क्लेम के समय आपको कोई समस्या न हो इसके लिए उच्च क्लेम सेटलमेंट रेशियो वाला बीमा सेवा प्रदाता चुनें।
नेटवर्क हॉस्पिटल
ऐसे बीमा प्रदाता की तलाश करें जो आपकी पसंद के नेटवर्क हॉस्पिटल को भी कवर करता है।
बेस्ट मेडिक्लेम पॉलिसी कैसे चुनें?
उपलब्ध कई विकल्पों के कारण बेस्ट मेडिक्लेम पॉलिसी चुनना काफी जटिल प्रतीत हो सकता है। यहां कुछ चरण दिए गए हैं, जिन्हें आपको फॉलो करना चाहिए:
- अपनी ज़रूरतों का मूल्यांकन करें: अपनी ज़रूरतों को पहचानें और समझें कि आपको कैसी पॉलिसी चाहिए, जैसे इंडिविजुअल, फैमिली फ्लोटर या सीनियर सिटीज़न पॉलिसी।
- प्लान की तुलना: आप मेडिक्लेम खरीदने के साथ-साथ इसके लाभों और एक्सक्लूजन के बारे में जानने के लिए ऑनलाइन प्लेटफॉर्म का उपयोग कर सकते हैं।
- पॉलिसी की शर्तों की जांच करें: इनक्लूज़न, एक्सक्लूज़न, सब-लिमिट आदि सहित पॉलिसी की शर्तों को रिव्यू करना न भूलें.
- ऐड-ऑन समझें: भारत में अधिकांश मेडिक्लेम पॉलिसी ऐड-ऑन कवर नहीं करती हैं; लेकिन, अगर आपको ऐसा प्लान मिलता है, तो इसे खरीदें।
- ग्राहकों के फीडबैक: ग्राहक सेवा और क्लेम प्रोसेस की समीक्षा करने से तुरंत पॉलिसी चुनने में मदद मिलती है।
मेडिक्लेम पॉलिसी ऑनलाइन कैसे खरीदें?
मेडिक्लेम पॉलिसी एक सरल प्रोसेस है: हमारे साथ मेडिक्लेम पॉलिसी खरीदें। हमारी मेडिक्लेम पॉलिसी को आसानी से ऑनलाइन प्राप्त करने के लिए इन आसान चरणों का पालन करें:
- हमारी ऑफिशियल वेबसाइट पर जाएं
- संपर्क नंबर और ईमेल ID सहित आवश्यक विवरण दर्ज करें
- 'कोटेशन जानें' पर क्लिक करें
- मोबाइल नंबर, ईमेल ID, नाम और पिनकोड सहित प्रपोज़र का विवरण भरें।
- 'आगे बढ़ें' पर क्लिक करें और बीमित व्यक्ति का विवरण दर्ज करें, जैसे लिंग और आयु।
- अगले बटन पर क्लिक करें और पहले से मौजूद बीमारियों के विवरण भरें, अगर कोई हो
- बीमा राशि और पॉलिसी की अवधि चुनें
- सबसे ऊपर, आप प्रीमियम, EMI विकल्प भी देख सकते हैं
- अभी खरीदें पर क्लिक करें, और 'क्विक पे' पेज खुल जाएगा जहां आपको प्रपोज़र के विवरण की पुष्टि करनी होगी, फिर अगले बटन पर क्लिक करें
- कृपया हमारे किसी भी सुरक्षित भुगतान माध्यम, जैसे नेट बैंकिंग, डेबिट या क्रेडिट कार्ड या भुगतान वॉलेट को चुनें
- आपको अपने रजिस्टर्ड ईमेल पर पॉलिसी नंबर और ई-कार्ड सहित पॉलिसी डॉक्यूमेंट प्राप्त होंगे
मेडिक्लेम पॉलिसी खरीदने के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट
पॉलिसीधारकों को मेडिक्लेम ऑनलाइन खरीदते समय कुछ डॉक्यूमेंट सबमिट करने होंगे, जो इस प्रकार हैं:
- पहचान का प्रमाण: आधार, PAN कार्ड या पासपोर्ट।
- आयु का प्रमाण - जन्म प्रमाणपत्र, स्कूल छोड़ने का प्रमाणपत्र या आधार।
- एड्रेस प्रूफ - यूटिलिटी बिल, पासपोर्ट या रेंटल एग्रीमेंट।
- मेडिकल रिपोर्ट - सीनियर सिटीज़न या पहले से मौजूद बीमारियों वाले लोगों के लिए आवश्यक।
- आय के प्रमाण - कुछ बीमा प्रदाता सैलरी स्लिप या टैक्स रिटर्न मांग सकते हैं।
क्लेम कैसे फाइल करें?
पॉलिसीधारक दो तरीकों से मेडिक्लेम पॉलिसी के लिए क्लेम फाइल कर सकते हैं: कैशलेस और रीइम्बर्समेंट। यहां बताया गया है कि क्लेम कैसे फाइल किया जा सकता है:
| क्लेम का प्रकार |
प्रोसेस के प्रकार |
| कैशलेस |
नेटवर्क हॉस्पिटल में भर्ती होना
- बीमा सर्विस प्रोवाइडर को सूचित करें और प्री-ऑथोराइज़ेशन फॉर्म सबमिट करें
- बीमा कंपनी सीधे नेटवर्क हॉस्पिटल के साथ क्लेम अप्रूव करेगी
- अंत में, बीमा कंपनी बिल का भुगतान करेगी और पॉलिसीधारक को कवर न किए गए खर्चों का भुगतान करना होगा
|
| रीइंबर्समेंट |
- हॉस्पिटल में भर्ती हो जाएं और इलाज लें।
- पॉलिसीधारक को शुरुआत में बिल का भुगतान करना होगा
- मेडिकल रिपोर्ट और बिल जैसे सभी आवश्यक डॉक्यूमेंट सबमिट करें
- बीमा प्रदाता क्लेम को प्रमाणित करेगा
- अप्रूवल के बाद, पॉलिसीधारक को हुए मेडिकल खर्चों के लिए अंतिम राशि मिलती है।
|
केयर हेल्थ इंश्योरेंस से मेडिक्लेम पॉलिसी क्यों चुनें?
केयर हेल्थ इंश्योरेंस विस्तृत मेडिक्लेम पॉलिसी प्रदान करता है, जो आवश्यकता पड़ने पर आपके स्वास्थ्य को अच्छी तरह से सुरक्षित रखने की गारंटी देती है। यह ग्राहक-केंद्रित दृष्टिकोण के साथ आपकी हेल्थकेयर आवश्यकताओं के अनुसार सुविधाजनक और उचित प्लान प्रदान करता है। मेडिक्लेम पॉलिसी के लिए केयर हेल्थ इंश्योरेंस एक बेहतरीन विकल्प क्यों है, यहां बताया गया है:
- पूरे भारत में कैशलेस ट्रीटमेंट के लिए हॉस्पिटल्स के विशाल नेटवर्क का एक्सेस।
- यह हॉस्पिटलाइज़ेशन, सर्जरी, डे-केयर ट्रीटमेंट और अन्य कवरेज प्रदान करता है।
- अपने बजट के अनुसार सुविधाजनक प्रीमियम भुगतान विकल्प।
- 24/7 सपोर्ट के साथ तेज़ और आसान क्लेम सेटलमेंट।
- एक ही पॉलिसी के तहत पूरे परिवार के लिए हेल्थ कवरेज।
- हॉस्पिटलाइज़ेशन से पहले और बाद के मेडिकल खर्चों के लिए कवरेज।
- अपनी खुशहाली की निगरानी करने के लिए नियमित हेल्थ चेक-अप।
